生命保険とは
生命保険は、死亡時に対する備えとして、遺族に支払われる保障というイメージがあります。
しかし生命保険はそれだけではなく、いざという時の医療費に役立てることもできます。
また、貯蓄として利用できる側面もあります。
各社の生命保険の特徴をよく理解して、自分の目的や将来設計に合わせたものを選ぶことが大切です。
生命保険を選ぶ時のライフプラン的な基準は？
例えば親の立場として、自分に生命上の万が一のことがあった時に、子供に対して一定の金額を残してあげたいと思う場合があるでしょう。
但し、子供が成人してすでに働いているのであれば、未成年の子供を抱える親よりはその必要性は低くなります。
医療費という観点で考えれば、病気による入院は高年齢になるほど可能性が高くなる傾向があるものの、若い年代であっても起こりうることです。
もちろん突然のケガのようなケースは、年齢に関わらず発生する可能性があります。
自分の貯蓄と相談を
自分自身の貯金額によって生命保険の必要性に違いが出てきます。
病気やケガで入院するような状況になっても、十分に医療費を賄うことができる貯蓄がある家庭の場合は、生命保険の必要性はそれほどありません。
しかし、そこまでの安定的な貯蓄がない場合は、いざという時に生命保険の活用による医療費補助は役立ちます。
病気の種類や程度によって、重症度や完治にかかる時間も違うため、長引くようなケースではそれだけ医療費もかさみます。
もし健康保険の適用範囲外の診療を受ける場合は、自由診療によって高額の医療費が必要な場合もあります。
また自営業者の場合は、入院などの事態が起これば収入がすぐにストップしてしまう可能性があります。
自分の働き方によっても、生命保険の活用方法を考えることが大切です。
生命保険を選択する際は、このような様々な事態も考えた上で、貯金額の程度と保険サービスの必要性について判断することが大切です。
月々の保険料の負担もよく考えよう
生命保険に加入する場合は、やはり月々の支払いに負担を感じるケースがあるでしょう。
特にローンを抱えているような月々の出費が多い家庭では、保険料の支払いが重荷になることもあります。
毎月の出費がかさむため、コストダウンの意味からも本当に必要な保険を選択することが大切です。
必ずしも自分の状況に合っていないような生命保険を選んでしまい、必要以上の保険料を支払っているケースがあります。毎月継続的に支払うものであるだけに、何年も経てば非常に大きな額になります。
家計状況、家族人数、貯金額、仕事の種類、個人のニーズなど、様々な観点を考慮してバランスの良い商品を選ぶことが大切です。
貯蓄として利用もできる満期型保険
また、生命保険の中には「満期保険金」と呼ばれる貯蓄型のものがあります。
貯蓄の代わりとして利用するのであれば、満期保険金の受け取りが可能な生命保険を選ぶことも効果的です。
銀行に貯金するよりも利率の高い商品もあり、貯蓄を目的とした利用も可能です。
その「特約」、本当に必要？
また、保険には主契約以外も手厚くする「特約」がついているケースがありますが、本当に必要な特約であるかどうかの判断も大切です。自分にとってあまり必要のない特約がついたものを利用し、余計に保険料を支払っているケースがあります。
生命保険の見直しは、家計負担を軽くするだけではなく、本当に必要なものをシンプルに利用できる効率的な保険にシフトチェンジするメリットがあります。
保険料負担に重荷を感じている人や、加入している保険の内容について実はあまりよく知らない人は、再考してみることでより効果的な利用が期待できます。
ファイナンシャルプランナーの活用を
保険の内容についてよくわからない場合は、保健相談窓口を利用して専門家の意見を聞くことも有益です。
ただし、ショッピングモールなどにある保険の無料相談所などは、基本的には新たな保険を契約させることで手数料をもらうというビジネスモデルであるため、役に立たないとは言いませんが、その意味で偏りがあると言わざるを得ません。
有料相談にはなりますが、フラットな立場の独立したファイナンシャルプランナーに相談する方がオススメです。
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