生命保険とは
怪我をしてしまって動けなくなったときの収入のカバーや、一家の稼ぎ頭が亡くなってなくなってしまったとき残された人の経済リスクを抑えるための保険が生命保険です。
怪我、死亡したとき以外にも、保険満期まで生存していれば保険料が戻ってくるタイプの保険もあります。
生命保険は、統計データもとにして加入者の生死予測行い保険料を設定します。
その時一定の帰還死亡率が変化しないと仮定した時の期待値など死亡率、平均余命など指標にした生命表という国の発表の統計を使用します。
そして、死亡保険は契約期間中に契約者が死亡した場合、残された家族が生活に困らないよう保険金が支払われるものです。
メリットは、残された家族の経済負担を減らすことができ、積み立て型死亡保険は貯蓄の代わりにもなるという点です。
デメリットは、途中解約したときに手元に戻るお金である解約返戻金ですが、一定期間加入していないとその返戻金が減額される点が挙げられるでしょう。
生命保険はどのタイミングで入るのがよいのか？
社会人になったときや結婚したとき、子が生まれたときなどいろいろライフイベント発生した時が適していると言われます。
社会人になったようなタイミングは、収入も学生時代より増えて安定し、独身であれば自分に何があっても親類知人が悲しむのがせいぜいで、経済的に困る人が残されることは少ないのがほとんどです。
ですから、20代前半で保険に加入する必要は少ないのですが、若いほど安い保険料で保険加入できるため、将来を考えて早く入っておくのも選択肢となります。
結婚したら相手を考える必要があって、自分にもしものことがあれば、パートナーの経済的負担が少なくなるよう夫婦お互い加入しておくのが良いでしょう。
夫婦が共働きの場合、どちらかにもしものことがあれば、経済的負担はかなりのものです。
そのような場合に生活費、養育費をカバーするため子供が生まれたら絶対に保険に加入しておく必要があります。
あなたには必要な保険とは何でしょう？
20代だから死なない、病気ならないという過信は禁物。
確率が低くても起きたときに経済ダメージが大きいものにそなえておきましょう。
20代から将来の介護に備え介護保険に入るということは早すぎかもしれないですが、もし子供がいるのであれば、万一の時に備え死亡保障を確保することは何より大事なのです。
人生のリスクすべて保険で備えようとすれば保険料が高くなり保険貧乏になりかねないです。自分のリスクと財布バランス取りながら、時々見直していくことが大事です。
医療保険、がん保険は終身型が理想ですが、保険料が負担になれば、若いうちは定期型に入っておく手があります。そして40代ぐらいまでに終身型に切り替えるのが賢い方法です。
保険の基本的な考え方
保険の基本的仕組みは相互扶助であり、加入者同士の保険料を会社が運用し、そのお金でお互いが困ったとき助け合うものです。そのため、保険に加入して元をとりたいと考えている人は向かないもものと言えます。
生命保険は保険契約中心となる主契約、希望により付加する特約で構成されています。主契約だけでも契約は成り立ちますが特約だけを付けるという契約は成り立ちません。
貯蓄 VS 保険
単純にお金を貯める貯蓄も、万一の時の怪我や病気で治療費が必要な時などに備えた経済的な準備と考えることはできます。
しかし貯蓄は貯まるまでもちろん希望額までは備えられませんが、保険は加入したらすぐに希望額に対しての備えになります。
そのかわり保険は保険料払う必要があるということになります。
生命保険をうまく活用し、不安のない生活を送りましょう！
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