カードローンは銀行などが提供する融資専用カードであり、カードを利用しATMで現金を引き出したり自分の口座に振り込みしたりできるものです。
発行元により、銀行系、信販・クレジット系、消費者金融系と大きく分類ができます。
銀行系カードローン
銀行系カードローンはメガバンクや信用金庫など金融機関が提供するカードローンで、消費者金融系のカードローンと比較して適用される最高金利は低く設定されていて安心できます。
審査は最短で翌営業日に結果が出ることがありますが、カードが届くまで時間が掛かるので実際お金受け取れるのは申し込みから１週間ぐらい先になります。
ですが中には、同じ銀行系でもカードが届く前に融資を受けられるものもあります。
自社および提携ATMの多さもあって利便性は高いです。
信販・クレジット系カードローン
信販・クレジット系カードローンも仕組みは銀行系と一緒で、信販会社やクレジットカード会社など提供する元が異なるだけであり、最高金利は銀行系と同じレベルで低く設定されています。
長期の借り入れ、繰り返しの借り入れを考えるとき、支払金利を考えると返済総額は低く抑えられるのでお勧めです。審査・融資にかかる時間も銀行系と同じぐらいで、中には融資まで最短翌営業日といった商品もあります。
カード発行会社によりその時間に差があるので、申し込み前に融資までかかる時間をチェックしておきましょう。
消費者金融系カードローン
消費者金融系のカードローンは融資までの早さが最大の特徴であり、審査には約30分、融資を受けるまでの時間は最短で申し込みから1時間、遅くても2日後には可能なことがほとんどです。
ですが、銀行系・クレジット系と比較して最高金利が高く設定されるケースがあって、その場合は長期の借り入れに向きません。
ですが、無利息期間などを設けている場合もあり、急にお金が必要になったときなどの突発的ニーズに便利です。
基本的な知識は抑えておこう
カードローンを利用するとき知ってたほうがいい知識があります。
サービスの提供内容には会社により少しずつ違いがあり、詳しくは各社のウェブサイトなどを参考にすべきで、不明点は問い合わせをすべきです。
しかし、金利の見方や返済法にかんする用語についてなどの基本的情報はあらかじめ知っておくべきです。
適用される法律は何系のカードローンなのかで異なる
ひと口にカードローンといっても銀行、クレジットカード会社、消費者金融業者などいろいろな発行元があるのは前述の通りです。
このうち銀行は銀行法という法律が適用されて、ほかの信販会社・クレジットカード会社は貸金業法という法律が適用されます。
よって、同じカードローンでも適用される法律により運用する側のルールに違いがあります。カードローンの利用時に利用者側が大きく意識する必要はないですが、こうした違いあることを知ってください。
金利はどう違うか？
カードローンを初めて利用する時に気になるのは金利ですが、ほとんどのカードローンは金利3．5％～15％というようにかなり幅のある数字で表記されます。
これはどういうことかと言うと、カードローンの金利は利用枠により変動するのです。
利用枠は借り入れできる＝利用可能な金額の範囲を意味していて、金利は利用枠が小さいときは高く、利用枠が大きくなれば低くなります。
カードローンのサービスを提供してる会社ごとにシステムは異なりますが、借入利用枠ごとに金利が設定されていることが多いです。
借入金の返済について
借入金の返済は、多くは契約時に登録した銀行口座から引き落としとなり、返済額はあらかじめ決めた固定額であることもあれば、借入残高により上下することもあります。
毎月の返済額についてカードローンのサービス提供する会社ごとに情報開示していますが、月々返済額がいくらになるかは毎月の家計に直接影響するため、いくらまでなら返済に充てられるかを計画して契約に前チェックするようにしてください。
ほかには臨時収入が入ったときやボーナス時などには「臨時返済」が可能です。
ちょっとずつでも臨時返済を重ねていくことで借入残高は確実に減って返済期間が短くなります。そのぶん利息の負担が軽くなり、当初の見込みより短期の借り入れとなり、さらに利息の総額が抑えらることになりますので。うまく利用してください。
このようなそれぞれのカードローンの違いをよく把握し、その時々のシチュエーションで最も適したものを用いるようにすることが、有効活用して無理なく返済していくためには重要です。
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